Por que os empréstimos bancários quebram as empresas

O empréstimo para empresas pode acontecer por diversos motivos, principalmente quando se trata de negócios de pequeno e médio porte.

No entanto, é preciso ficar atento, pois os juros excessivos e a falta de planejamento financeiro podem levar o seu empreendimento à falência.

Estamos em um contexto de instabilidade social e econômica, que se intensificou em decorrência da pandemia do COVID-19. Então, mesmo com muito planejamento, há situações que fogem do controle.

Além disso, muitos empresários vêem a necessidade de expandir os negócios, porém não têm dinheiro suficiente para investir. Nessas situações, os empréstimos bancários são vistos como uma saída para manter a empresa funcionando.

Veja no conteúdo que preparamos quais são as situações que levam os empresários a solicitarem capital e quais os riscos de ficar devendo para o banco.

Situações em que as empresas costumam solicitar empréstimos

O empréstimo para empresas costuma ser solicitado nas seguintes situações:

• Insuficiência de capital de giro: quando há dificuldades financeiras para manter o negócio funcionando, é comum que os empreendedores recorram aos empréstimos. Os valores são destinados à reposição de estoque, compra de insumos e custeio das despesas administrativas.
• Quitação de passivos: diz respeito às dívidas fixas e deveres financeiros de uma empresa. Os empréstimos, nesse caso, são solicitados para cobrir contas como luz, água, telefone e o pagamento de fornecedores e funcionários.
• Investimento em ativos: aqui o empréstimo é realizado com o objetivo de compra de novos equipamentos e matéria-prima, além do aprimoramento de técnicas de produção.
• Problemas no fluxo de caixa: o erro de alguns empreendedores é realizar previsões financeiras e contar com um dinheiro que ainda não entrou. Se acontece algum imprevisto, muitos recorrem ao empréstimo com o objetivo de reverter o fluxo de caixa e sair do vermelho.

Por que os empréstimos podem ser prejudiciais às empresas?

Apesar dos bancos venderem a ideia de que o empréstimo para empresa é a solução para o seu negócio, é preciso ter muita atenção antes de pegar um valor emprestado. As dívidas podem facilmente sair do controle e se tornarem um prejuízo irreversível para o seu empreendimento. 

Confira os principais riscos e desvantagens:

Constante aumento de taxas e juros

Um dos principais riscos de se pegar um empréstimo empresarial é o constante aumento das tarifas bancárias. Somente no ano de 2021, a taxa básica de juros (Selic) sofreu quatro aumentos consecutivos. 

Com juros e taxas abusivas, que crescem exponencialmente ao longo do tempo, o valor do empréstimo se torna muito maior no momento do pagamento e vai se acumulando.

Transferência de lucros para financiadores

Se você solicita um empréstimo com o objetivo de investir, é importante ter cautela no momento de calcular os seus ganhos. Afinal, você pode estar realizando apenas a transferência dos seus lucros para os financiadores, enquanto o seu caixa continua no vermelho.

Ciclo vicioso das dívidas

Ao realizar um empréstimo para o pagamento de outras contas, você corre o risco de entrar em um ciclo vicioso das dívidas. Se você não possui o valor para quitar uma despesa, a solução dificilmente é solicitar um empréstimo ao banco.

Pelo contrário, você apenas assumirá outra dívida que será acrescida de juros. Esse ciclo de débitos somado a uma má gestão são um dos principais motivos que levam as empresas à falência.

Dificuldade de conseguir crédito 

Muitas empresas compram matéria-prima e insumos de produção a prazo. Então, realizam o pagamento do input apenas depois de receberem dos clientes.

No entanto, em caso de dívidas no banco, dificilmente o seu CNPJ será aceito para linhas de crédito e compras no crediário, o que pode impossibilitar o fluxo de produção e, consequentemente, aumenta a chance da empresa quebrar. 

Portanto, o empréstimo bancário nem sempre é a melhor solução para o momento da empresa. É preciso fazer análises e um planejamento financeiro detalhado antes de tomar decisões. 

Em alguns casos, é possível resolver a situação do caixa reduzindo despesas.

Encontrar a melhor solução para o seu empreendimento, é o objetivo da Segato. Entre em contato conosco!